Como funciona empréstimo com garantia?

Quando falta dinheiro para pagar as contas ou tirar planos do papel, o empréstimo surge como uma boa opção para colocar as finanças em dia. Nessas horas, as modalidades mais lembradas pelos brasileiros são o empréstimo pessoal e o consignado. Bastante práticas, elas costumam ser rápidas na análise de crédito. Por outro lado, trabalham com taxas de juros superiores a outras linhas de crédito, como o empréstimo com garantia.

Também conhecida como refinanciamento, essa modalidade de empréstimo exige que o cliente deixe um veículo ou imóvel como garantia no contrato. Mas não se preocupe! Embora seu bem fique alienado, você pode continuar a usá-lo normalmente. Abaixo, explicamos como funciona empréstimo com garantia e esclarecemos algumas das principais dúvidas sobre ele.

 

Empréstimo com garantia: entenda quando e por que ele é vantajoso


Foto: Tierra Mallorca

Para entender como funciona empréstimo com garantia, vamos imaginar que, certo dia, um conhecido pede dinheiro emprestado a você. Porém, em vez de ficar só na palavra, a pessoa escolhe deixar algo de valor em suas mãos. Nesse caso, é provável que você se sinta bem mais confiante para emprestar dinheiro para ela, não é mesmo?

É exatamente isso que ocorre no refinanciamento de imóvel ou de veículo! Como os bancos e financeiras ficam com um bem de garantia em caso de inadimplência, eles ganham mais confiança para liberar o crédito. Com isso, as taxas de juros aplicadas tendem a ser mais baixas que as de outras modalidades de empréstimo, como o pessoal.

Também por conta do bem deixado em garantia, outras duas vantagens do refinanciamento são o valor do crédito liberado e o prazo para pagamento. Dependendo do contrato, a grana emprestada pode chegar a 70% do valor estimado do veículo ou 60% do valor do imóvel. Além disso, é possível conseguir até 20 anos para fazer o pagamento (refinanciamento de imóvel).

 

5 dúvidas respondidas sobre o empréstimo com garantia


Foto: Volkan Olmez

Apesar de vantajoso no que diz respeito às taxas, o empréstimo com garantia de veículo ou de imóvel ainda gera muitas dúvidas entre os consumidores. Por exemplo: o que acontece quando eu atraso as parcelas do empréstimo? Ou ainda, quais tipos de bens podem servir de garantia? Confira a resposta para essas e outras perguntas a seguir.

1. Quais veículos ou imóveis podem ser usados no empréstimo com garantia?

Antes de mais nada, é fundamental que tanto o veículo quanto o imóvel estejam quitados em seu nome. Essa é a principal exigência. Dito isso, podem ser colocados no contrato carros, motos e imóveis comerciais ou residenciais, além de terrenos em área urbana. No caso dos veículos, eles devem estar obrigatoriamente em boas condições e em funcionamento. Além disso, é fundamental que os bens colocados em garantia estejam com toda a documentação em dia, incluindo pagamento de impostos como IPTU e IPVA.

2. Posso conseguir empréstimo com garantia mesmo estando negativado?

Sim, nesta modalidade você pode obter um empréstimo mesmo estando negativado! Embora no refinanciamento também seja feita uma análise de crédito, na qual a instituição financeira avalia renda mensal, histórico de pagamento, entre outros fatores, quem está com o nome sujo também tem chance de ser aprovado, já que o bem deixado como garantia diminui os riscos para a empresa credora.

3. Como fica a situação do veículo ou imóvel até o fim do contrato?

No refinanciamento, o veículo ou imóvel é deixado de garantia por meio de uma operação chamada alienação fiduciária. Na prática, ela significa que a propriedade do bem é transferida do cliente para a empresa credora por tempo determinado. Nesse sentido, é importante destacar que, durante esse período, o cliente pode continuar usando o veículo e morando no imóvel normalmente. Uma vez quitadas todas as parcelas, a propriedade do bem volta para o cliente.

4. Quem determina o valor do bem que será usado de garantia no empréstimo?

Além de apresentar toda a documentação do bem deixado em garantia — identidade, comprovante de renda, comprovante de endereço e documentos do veículo ou imóvel —, no refinanciamento, também é preciso que ele passe por uma vistoria. Nela, são levados em consideração fatores como conservação e valor de mercado do veículo ou imóvel.

5. O que acontece se eu atrasar o pagamento das parcelas?

Depois de 3 parcelas atrasadas, a instituição financeira já pode iniciar o processo para tomada do bem como forma de quitar a dívida. Trata-se de um processo demorado e custoso que envolve levar o veículo ou imóvel a leilão para recuperar o dinheiro emprestado. Por isso mesmo, em geral, ele não costuma ser a primeira opção das empresas para a quitação da dívida, o que não significa que você não corra o risco de perder o bem. Afinal, ele foi deixado como garantia! Sendo assim, antes de contratar um refinanciamento, é importante fazer as contas e se planejar para fazer os pagamentos sempre em dia.

 

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